Pertanyaan Seputar Asuransi Perjalanan Yang Umum Dilontarkan

Apa itu asuransi perjalanan? Pengertian asuransi perjalanan adalah jenis asuransi yang akan memberikan ganti rugi terhadap kerugian selama perjalanan, misalnya perubahan dan pembatalan penerbangan, kehilangan bagasi, biaya perawatan karena kecelakaan, kehilangan uang dan paspor, dan lain-lain. Secara umum tersedia dalam dua jenis, yakni asuransi perjalanan internasional dan asuransi perjalanan domestik.

Asuransi perjalanan internasional maupun domestik memberikan banyak sekali manfaat mulai pertanggungan biaya rawat inap hingga jaminan kehilangan bagasi. Selengkapnya dapat Anda simak pada tab Jenis.

Ada dua risiko utama yang akan kita temui dalam perjalanan, berikut adalah penjelasannya:

1. Ketidaknyamanan Perjalanan

Risiko ini paling sering terjadi dan menjadi salah satu alasan utama pentingnya memiliki travel insurance. Risiko ketidaknyamanan perjalanan yang umumnya ditanggung asuransi adalah keterlambatan penerbangan (delay), keterlambatan bagasi, dan kehilangan uang sertta paspor.

2. Risiko Kecelakaan

Selain itu, kecelakaan bisa terjadi di mana saja, namun peluangnya meningkat saat kita bepergian. Hal ini didukung dengan angka kecelakaan dalam penerbangan yang terus naik seiring waktu seperti pada grafik di bawah.

*Per satu juta keberangkatan.

Sumber: International Civil Aviation Organization (2021)

Tentu saja kita tidak ingin hal ini terjadi, namun jika moda transportasi yang kita pilih mengalami kecelakaan, maka asuransi perjalanan akan memberikan santunan meninggal dunia atau menanggung biaya perawatan di rumah sakit.

Meskipun kita bisa mendapatkan banyak manfaat pertanggungan, sebagian asuransi tidak menanggung alasan klaim seperti kematian akibat minuman keras dan narkotika, bunuh diri, HIV/AIDS, olahraga ekstrem, dan bencana alam. Selengkapnya simak pada tab Premi.

Risiko yang umumnya dilindungi dalam asuransi perjalanan antara lain apabila terjadi atau terkena penyakit, kehilangan paspor, bagasi, barang berharga, keterlambatan jadwal penerbangan, dan lain-lainnya selama Anda bepergian.

Asuransi Visa Schengen adalah asuransi yang menanggung destinasi ke wilayah yang membutuhkan Visa Schengen, seperti negara-negara di Uni Eropa:  Belanda, Austria, Belgia, Denmark, Finlandia, Estonia, Hungaria, Islandia, Italia, Jerman, Liechtenstein, Latvia, Lithuania, Luksemburg, Malta, Perancis, Norwegia, Polandia, Portugal, Republik Ceko, Slovakia, Slovenia, Spanyol, Swiss, Yunani, dan Swedia. Untuk mendapatkan visa schengen, kita wajib membeli asuransi travel terlebih dahulu.

Berikut syarat asuransi perjalanan visa Schengen:

1. Formulir permohonan visa yang bisa diunduh di situs resmi kedutaan besar negara yang ingin dituju. Setelah itu isi lengkap formulir tersebut.
2. Foto terbaru dengan syarat 2 buah foto terbaru ukuran 3,5 x 4,5 cm, head foto 70-80 persen dari foto, latar foto warna cerah dan tidak berpola, foto melihat langsung ke kamera, ekspresi wajah netral (tidak senyum dan mulut tertutup), dan tidak menggunakan seragam atau warna yang sama dengan latar.
3. Paspor yang masih berlaku, setidaknya tiga bulan.
4. Bukti tiket penerbangan.
5. Polis asuransi perjalanan internasional yang memberikan jaminan risiko penyakit, kecelakaan, dan pemulangan jenazah jika meninggal dunia.
6. Bukti akomodasi.
7. Bukti keuangan (rekening koran) tiga bulan terakhir. Negara-negara di Eropa menetapkan minimal uang di rekening berbeda, rata-rata Rp30 juta.
8. Surat sponsor (pelengkap) dari orang lain yang tinggal di negara tersebut dan menyatakan dukungan secara finansial untuk perjalanan ke Eropa. Surat ini harus disertai pernyataan bank dari pihak sponsor.

Jenis asuransi perjalanan haji dan umroh adalah salah satu jenis asuransi perjalanan ke luar negeri yang khusus memberikan jaminan selama menjalani ibadah haji atau wisata religi umrah ke Tanah Suci.

Beberapa manfaat asuransi perjalanan haji dan umroh adalah ganti rugi kerusakan/kehilangan bagasi, biaya perawatan karena sakit atau kecelakaan, serta pemulangan jenazah jika meninggal dunia.

Asuransi perjalanan dalam negeri atau yang disebut juga dengan asuransi domestik merupakan asuransi yang memberikan perlindungan ketika bepergian di wilayah Indonesia saja.

Ada beberapa pilihan asuransi perjalanan Eropa yang murah. Salah satu contoh asuransi perjalanan tersebut dari perusahaan ACA, yaitu New Travel Safe ACA Internasional, dengan harga premi mulai dari US$8 atau sekitar Rp118 ribu. Pilihan lainnya juga ada Asuransi Adira dengan harga premi mulai dari Rp32 ribu per hari.

Asuransi Perjalanan Covid Singapura atau Asuransi Covid Singapore memberikan perlindungan kepada Tertanggung yang akan melakukan perjalanan ke dan dari Singapura dari risiko khusus penyakit Covid-19. Per 1 April 2022, Singapura telah melonggarkan ketentuan dan persyaratan bagi warga negara asing untuk masuk ke negaranya karena pandemi Covid-19 yang mulai melandai dan sudah dapat dikendalikan.

Meski begitu, memiliki asuransi Covid Singapore bisa membantu Anda untuk mengantisipasi kemungkinan tidak terduga apabila Anda tertular penyakit tersebut saat melancong ke negara Singapura. Beberapa produk asuransi perjalanan kini sudah memberikan manfaat tersebut, lihat rekomendasinya di sini!

Sebagai informasi, ketahui juga persyaratan terbaru untuk memasuki Singapura:

• Paspor yang masih aktif
• Sudah menerima vaksin Covid-19 secara lengkap (khusus wisatawan yang berusia 13 tahun ke atas), setidaknya 2 minggu sebelum kedatangan, dengan vaksin berikut:
  • Janssen
  • Astrazeneca
  • Covaxin
  • Moderna
  • Serum Institute of India
  • Novavax
  • Pfizer/BioNTech
  • Sinopharm
  • Sinovac
  • Salah satu vaksin WHO EUL di atas (campuran)
• Bila terjangkit Covid sebelum divaksinasi, wajib sudah menerima setidaknya satu dosis vaksin tersebut selama 28 hari setelah diagnosis pertama
• Memiliki asuransi perjalanan Covid Singapore, dengan minimal nilai pertanggungan sebesar 30.000 SGD atau setara dengan Rp316,6 juta, terutama untuk para wisatawan yang belum divaksinasi secara lengkap (kecuali anak-anak usia 12 tahun ke bawah yang belum divaksinasi lengkap).

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan asuransi Covid ke Malaysia dan beberapa negara lainnya yang akan memberikan jaminan ganti rugi atas risiko terpapar Covid 19 ketika mengunjungi negara tersebut. Beberapa polis pilihannya adalah seperti Asuransi Perjalanan Allianz (Allianz TravelPro), Asuransi Perjalanan Sinarmas (Simas Travel Overseas), dan Asuransi Perjalanan Chubb (Chubb Travel Insurance International).

Umumnya, premi yang telah dibayarkan tidak dapat di-refund karena alasan apapun. Jadi, jika tidak ada klaim hingga masa polis asuransi berakhir atau selesai melakukan perjalanan, maka premi yang dibayarkan akan hangus.

Ya, untuk klaim rawat inap, beberapa polis asuransi travel memiliki provider di dalam maupun luar negeri, sehingga nasabah bisa melakukan klaim cashless. Asuransi perjalanan cashless memiliki prosedur klaim yang umumnya cukup mudah.

Asuransi perjanan wajib jika kita ingin bepergian ke daerah tertentu, misalnya Uni Eropa. Untuk perjalanan ke manapun, kita wajib memiliki proteksi perjalanan kalau ingin berjaga-jaga terhadap risiko yang mungkin terjadi. Karena, kecelakaan dan perubahan jadwal bisa terjadi kapanpun dan di manapun kita berada.

Beberapa perusahaan asuransi perjalanan terbaik di Indonesia adalah:

• Asuransi Perjalanan AXA Mandiri (AXA Mandiri Travel Insurance)
• Asuransi Perjalanan Chubb
• Asuransi Perjalanan Allianz
• Asuransi Perjalanan Internasional dari MSIG
• Asuransi Perjalanan Sinarmas
• Asuransi Perjalanan Sompo
• Asuransi Perjalanan Zurich

Kita bisa beli asuransi perjalanan online atau  beberapa produk telah dibahas sebelumnya melalui situs marketplace asuransi Lifepal.co.id. Selain lebih mudah dan praktis, membeli asuransi secara online relatif lebih murah. Isi dulu formulir di bagian atas halaman ini, tim Lifepal akan membantumu untuk mendapatkan asuransi yang bagus yang sesuai perjalanan Anda.

Cara membuat asuransi perjalanan online, biasanya Anda akan dimintakan sejumlah dokumen persyaratan. Berikut di antaranya:

• Formulir pendaftaran asuransi
• Fotokopi atau scan Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Salinan Kartu Keluarga (KK) jika mendaftar asuransi perjalanan keluarga.
• Fotokopi paspor untuk perjalanan ke luar negeri atau asuransi perjalanan internasional.

Membeli asuransi perjalanan bisa melalui situs marketplace asuransi Lifepal.co.id. Melalui Lifepal, kita bisa membandingkan berbagai asuransi terbaik di Indonesia.

Cara membuat asuransi perjalanan bisa dengan mendatangi kantor asuransi terkait atau membeli langsung produk asuransi perjalanan yang disediakan. Agar lebih mudah, cepat, dan sesuai dengan kebutuhan Anda, beli asuransi perjalanan terbaik Anda .

Apakah asuransi perjalanan bisa dibeli ketika berada di luar negeri?

Proteksi perjalanan tidak bisa dibeli ketika berada di luar negeri, tapi harus dibeli saat sebelum berangkat.

Asuransi perjalanan tahunan atau auransi perjalanan annual adalah jenis asuransi perjalanan khusus bagi nasabah yang rutin melakukan perjalanan atau setidaknya bepergian ke luar maupun dalam negeri lebih dari tiga kali dalam setahun. Beberapa produk asuransi perjalanan tahunan adalah:

• Allianz TravelPRO
• AXA Mandiri Travel
• New Travel Partner (Tokio Marine)
• Chubb Travel Insurance International

Pengajuan klaim untuk setiap asuransi perjalanan berbeda-beda, misalnya terkait syarat dan dokumen kelengkapan yang dibutuhkan. Sila cek tab Klaim untuk informasi lebih lengkap.

Jika ingin mengajukan klaim, ada beberapa dokumen yang perlu Anda persiapkan. Ada baiknya mengetahui ini sebelum berangkat ke destinasi Anda supaya tidak repot saat memang dibutuhkan. Cek daftar dokumen kelengkapan klaim di tab Klaim.

Allianz TravelPRO merupakan jenis asuransi kesehatan untuk perjalanan ke luar negeri yang memberikan manfaat pertanggungan biaya medis tidak terbatas dengan santunan meninggal dunia hingga Rp1,4 miliar. Cek manfaat pertanggungan selengkapnya di sini.

Ada dua kategori asuransi perjalanan, berikut penjelasan dan juga contohnya:

1. Berdasarkan waktu perjalanan

• Proteksi Perjalanan Tunggal (Single Trip Insurance). Polis asuransi traveling yang melindungi satu kali perjalanan saja. Asuransi ini mulai berlaku saat perjalanan dimulai hingga perjalanan selesai.
• Proteksi Perjalanan Tahunan (Multi Trip Insurance). Asuransi ini melindungi beberapa perjalanan dalam satu tahun. Polis asuransi traveling tahunan memberikan manfaat yang sama pada setiap perjalanan tanpa perlu membeli polis baru lagi. Produk ini tentu menghemat bujet jika kita sering bepergian.

2. Berdasarkan jumlah orang yang dijamin

• Proteksi Perjalanan Individu (Individual Travel Insurance). Jenis asuransi travelling ini diperuntukkan untuk satu orang dewasa saja, atau bersama keluarga. Asuransi perjalanan individu cocok untuk perjalanan bisnis atau solo travel.
• Proteksi Perjalanan Group (Group Travel Insurance). Jenis asuransi ini diperuntukkan untuk beberapa orang dalam satu grup. Biasanya, premi grup lebih murah daripada pilihan ndividu. Asuransi travel grup cocok untuk perjalanan grup bersama teman-teman.
• Proteksi Perjalanan Keluarga (Family Travel Insurance). Jenis asuransi travelling ini diperuntukkan untuk perjalanan keluarga. Asuransi perjalanan keluarga menanggung perjalanan suami, istri dan anak yang masih dalam tanggungan (biasanya maksimal usia 21 tahun). Setiap anggota keluarga mendapatkan jaminan biaya medis, kehilangan bagasi, keterlambatan pesawat, hingga kehilangan paspor dalam satu polis.

Cukup banyak yang menanyakan biaya asuransi perjalanan ke Eropa. Perjalanan ke Eropa membutuhkan visa Schengen. Asuransi perjalanan Schengen yang bisa digunakan untuk membuat visa ini menawarkan premi Rp700 ribu – Rp1 juta untuk perjalanan 30 hari. Sementara untuk premi per hari, rata-rata di bawah Rp100 ribu.

WNI diimbau untuk memiliki asuransi perjalanan saat hendak bepergian atau berkunjung ke negara Turki, terutama yang sudah memberikan pertanggungan atas risiko Covid-19. Salah satu asuransi perjalanan ke Turki yang telah memberikan manfaat tersebut adalah polis Simas Travel Overseas dari Sinar Mas.

Sesuai dengan peraturan yang berlaku, kini Anda diwajibkan untuk memiliki asuransi perjalanan ke Thailand, terutama yang telah memberikan jaminan atas risiko penyakit Covid-19. Thailand mewajibkan turis asing memiliki polis asuransi yang dapat mencakup setidaknya USD $100.000 atau sekitar 3,16 juta Baht untuk kemungkinan pengobatan COVID-19 untuk dapat berkunjung ke Thailand (setara dengan Rp1,4 miliar).

Tidak. Sebab Pemerintah Amerika tidak mewajibkan asuransi perjalanan bagi pengunjung. Akan tetapi jika Anda adalah pemegang visa untuk pertukaran pelajar, maka wajib memiliki asuransi kesehatan saat masuk Amerika.

Beberapa produk asuransi perjalanan ke Amerika:

1. Allianz TravelPRO
2. Asuransi Mandiri Travel International
3. AXA Mandiri Travel

Asuransi perjalanan ke Jerman membutuhkan visa Schengen karena termasuk negara-negara di Eropa. Kini sudah tersedia asuransi perjalanan yang sekaligus memberikan manfaat Visa Schengen.

Asuransi perjalanan ke Belanda biasanya tersedia pada produk-produk yang memiliki wilayah pertanggungan hingga Eropa atau negara-negara visa Schengen.

Apakah asuransi perjalanan keluarga harganya lebih murah?

Proteksi perjalanan keluarga harganya lebih murah daripada individu, karena pada dasarnya kita membeli satu polis yang bisa menanggung semua anggota keluarga.

Berikut rekomendasi asuransi perjalanan murah menurut Lifepal:

• New Travel Safe (Asuransi Perjalanan ACA) mulai Rp28 ribu
• Garda Trip (Asuransi Astra) mulai Rp33 ribuan
• Travellin (Asuransi Perjalanan Zurich) mulai Rp43 ribu
• MAGNA Wisata Internasional (Asuransi MAG) mulai Rp143 ribu

Berikut produk asuransi perjalanan umroh:

• Salaam Safar (Asuransi Perjalanan Bintang)
• Asuransi Perjalanan Haji dan Umrah (Jasindo)
• Asuransi Perjalanan Askrida Syariah
• Asuransi Syariah Perjalanan Umroh dan Haji (Chubb)
• Asuransi Syariah Perjalanan Umrah Sinarmas

Prudential adalah perusahaan penyedia asuransi kesehatan dan jiwa, namun tidak menyediakan produk Asuransi Perjalanan Prudential. Terkait dengan perjalanan, Prudential menghadirkan PRUFlyers bagi para nasabah Prudential Indonesia. PRUFlyers merupakan program Member-Get-Member yang dirancang khusus untuk memberikan penghargaan kepada nasabah yang memberikan referensi pada kenalan atau keluarga yang juga ingin menjadi nasabah Prudential.

Bagi nasabah yang ikut dalam program PRUFlyers juga berhak mendapatkan hadiah-hadiah salah satunya seperti hadiah perjalanan.

Anda bisa beli asuransi online di Lifepal, marketplace asuransi terlengkap di Indonesia. Tidak terbatas pada asuransi perjalanan saja, tapi tersedia juga asuransi mobil, kesehatan, jiwa, hingga pendidikan. Dapatkan penwaran khusus untuk asuransi perjalanan dan yang lainnya dengan mengisi form di atas.

Hukum asuransi kesehatan diciptakan dan diatur secara resmi oleh pemerintah dengan tujuan memastikan kelangsungan industri terkait di Indonesia berjalan lancar. Selain itu, dengan adanya UU Asuransi Kesehatan nasabah juga bisa lebih aman ketika ingin membeli berbagai produk asuransi.

Untuk UU Asuransi Kesehatan sebarnya diatur dalam : Undang Undang No.4 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Dalam Undang-Undang ini fungsinya adalah memastikan bahwa asuransi memiliki laporan keuangan perusahaan yang sehat, serta melindungi masyarakat agar mendapatkan hak sebagaimana mestinya.

Anda bisa mengetahui UU atau peraturan pemerintah lainnya yang mengatur seputar Asuransi Kesehatan disini!

Dalam membaca polis dan mengajukan klaim, kita akan menemukan banyak istilah baru. Berikut ini adalah istilah yang biasanya digunakan dalam polis asuransi perjalanan:

• Aktuaris: Orang profesional yang telah menjalani sekolah atau pelatihan tertentu di bidang asuransi. Sehingga memiliki pengetahuan mengenai asuransi secara detail dan akurat. Pekerjaannya adalah menghitung besaran premi calon peserta asuransi.
• Benefit/manfaat: Manfaat atau perlindungan adalah hak baik berupa fasilitas ataupun penggantian biaya yang akan diterima oleh pihak tertanggung atau peserta asuransi.
• Boarding pass: Kartu pengenal yang menunjukkan bahwa kita bisa masuk ke dalam pesawat, seperti tiket.
• Connecting flight: Penerbangan yang berhenti, lalu dilanjutkan dengan penerbangan lain.
• Delay: Pesawat terbang mengalami keterlambatan penerbangan.
• Klaim asuransi: Permintaan secara resmi dari pihak peserta asuransi untuk mendapatkan kompensasi alias jaminan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan kesepakatan di polis.
• Masa tenggang: Periode waktu setelah tanggal jatuh tempo pembayaran premi tetapi polis asuransi masih berlaku.
• Masa tunggu: Periode setelah polis diterbitkan namun benefit belum dapat digunakan oleh peserta asuransi. Atau, periode antara satu benefit telah digunakan dan harus menunggu waktu tertentu hingga benefit yang sama bisa dimanfaatkan.
• Over baggage: Membawa kelebihan barang bawaan, biasanya dalam transportasi pesawat terbang.
• Overbooked: Kondisi ketika maskapai menjual tiket lebih banyak dari kapasitas pesawat, sehingga ada penumpang yang tidak bisa mengikuti penerbangan tersebut.
• Paspor: Dokumen resmi yang dikeluarkan oleh negara asal yang berisi identitas seseorang, digunakan untuk bepergian ke negara lain.
• Penanggung: Pihak yang sah tertulis di polis asuransi sebagai orang yang membayarkan premi atas polis tersebut.
• Premi asuransi: Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus disetorkan
• Polis asuransi: Perjanjian tertulis antara pemegang polis dan perusahaan asuransi mengenai hak dan kewajiban masing-masing terkait asuransi yang dibeli.
• Risiko: Kerugian yang dialami oleh pihak yang dipertanggungkan oleh asuransi.
• Secondary Benefit: Manfaat tambahan dari manfaat utama yang bisa didapatkan oleh peserta asuransi. Akan tetapi, peserta asuransi biasanya harus menambahkan nominal premi.
• Tertanggung: Pihak yang dijamin dalam perjanjian polis.
• Visa: Dokumen yang membuktikan bahwa seseorang boleh berkunjung ke negara tertentu.