Tips Memilih Asuransi Mobil Yang Murah Dan Berikut Cara Daftarnya

Ada beberapa tips untuk bisa memilih produk asuransi mobil paling bagus untuk kamu. Singkatnya, berikut adalah empat faktor utama yang harus dipikirkan saat memilih asuransi mobil.

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai

Pertama-tama kamu harus tahu lebih dulu mana asuransi yang lebih sesuai untuk mobilmu, all risk atau TLO.

Usia kendaraan juga mempengaruhi ketersediaan pilihan polis asuransi. Secara umum asuransi all risk batasnya adalah usia mobil 10 tahun, sedangkan untuk TLO bisa hingga 15 tahun.

Namun aturan ini dapat berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi. Ada yang menawarkan asuransi all risk atau komprehensif dengan usia kendaraan maksimal 8 tahun dan TLO dengan usia maksimal 12 tahun.

Kedua asuransi ini sebenarnya bisa juga digabungkan untuk mendapatkan proteksi yang lebih maksimal. Ini disebut dengan asuransi mobil kombinasi.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas tepercaya

Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang kredibilitasnya baik. Lantas, bagaimana cara menilainya?

Salah satunya bisa dari kesehatan keuangan perusahaan tersebut. Ini bisa dilihat dari RBC atau Risk Based Capital perusahaan asuransi yang minimal nilainya adalah 120% untuk dianggap sehat.

Kamu juga bisa melihat dari review yang diterima oleh perusahaan tersebut karena penilaian dari pelanggan memang jadi salah satu indikator termudah untuk menilai suatu produk.

Jika kamu beli asuransi lewat Lifepal, dijamin semua perusahaan yang terdaftar punya kredibilitas tinggi dan dapat kamu percaya.

3. Pilih asuransi yang punya bengkel rekanan luas

Jika saat memilih asuransi kesehatan kamu harus mencari yang rumah sakit rekanannya banyak, ketika memilih asuransi mobil tentu harus pilih yang bengkel rekanannya luas.

Semakin banyak bengkel rekanan maka proses klaim akan semakin mudah. Lebih cepat juga mobilmu dapat ditangani.

Berbagai asuransi mobil di Lifepal bekerja sama dengan ratusan bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia. Cek selengkapnya di halaman bengkel mobil.

4. Bandingkan harga premi versus fitur layanannya

Harga premi yang beragam juga disesuaikan dengan manfaat yang kamu dapatkan. Jangan pilih asal murah, tapi pastikan dulu apakah manfaatnya sudah memenuhi kebutuhanmu.

Kamu juga bisa menambahkan rider atau manfaat pada setiap polis asuransi jika kamu memang membutuhkannya.

Tersedia ratusan polis asuransi kendaraan yang bisa kamu bandingkan. Kami akan membantu kamu untuk menemukan asuransi kendaraan yang terbaik dan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Jenis asuransi mobil

Kamu perlu mengetahui bahwa ada dua jenis asuransi mobil murah yang bisa dipilih, yaitu all risk dan TLO. Apa perbedaan antara kedua jenis asuransi kendaraan ini? Berikut penjelasan mengenai macam-macam asuransi mobil.

1. Asuransi all risk

Sesuai namanya, asuransi mobil all risk memberikan perlindungan untuk semua risiko yang menimpa mobil kita.

Asuransi mobil all risk tidak memandang persentase kerusakan yang dialami mobil. Baik kecil maupun besar, biaya perbaikan atas kerusakan akan ditanggung perusahaan asuransi.

Asuransi yang sering disebut asuransi comprehensive ini memberikan beberapa perluasan jaminan, seperti kasus banjir, huru-hara, dan perlindungan lainnya.

2. Asuransi TLO (Total Loss Only)

Asuransi mobil TLO memberikan jaminan ketika mobil yang diasuransikan hilang karena dicuri atau mengalami kerusakan di atas 75%.

Jasa asuransi tidak akan menanggung jika mobil mengalami kerusakan di bawah 75 persen. Kerusakan di atas 75 persen diasumsikan bahwa kerusakan yang terjadi membuat mobil tersebut tidak bisa digunakan lagi.

Nah, untuk yang mencari asuransi kendaraan murah, kebanyakan akan menggunakan jenis asuransi Total Loss Only karena preminya ini jauh lebih murah dari asuransi all risk.

Manfaat asuransi mobil murah

Mengasuransikan mobil merupakan hal yang bisa dibilang wajib dilakukan untuk para pemilik kendaraan roda empat, khususnya untuk mobil baru.

Lebih menguntungkan lagi jika kita bisa mendapatkan asuransi kendaraan yang murah sehingga bisa mengirit pengeluaran bulanan. Tapi kenapa penting banget untuk mengasuransikan mobil kita? Berikut ini alasannya.

1. Lebih tenang dalam berkendara

Risiko kejadian buruk bisa terjadi di mana saja dan kapan saja. Tentu akan ada perasaan khawatir dalam berkendara, apalagi jika mobil tersebut masih dalam kondisi baru.

Dengan adanya asuransi, tentu rasa khawatir itu akan sirna. Kamu tidak perlu takut kehilangan uang tabunganmu apabila risiko-risiko yang tidak diinginkan terjadi.

2. Menanggung berbagai kerugian mulai dari kerusakan sampai kehilangan

Mulai dari kerusakan sampai kehilangan, pihak asuransi akan bertanggung jawab terhadap hal-hal buruk yang terjadi pada kendaraan kita.

Jadi, tidak perlu khawatir dan kita bisa tetap berkendara tanpa perlu memikirkan hal-hal yang tidak perlu.

3. Melindungi keuangan kita dari pengeluaran yang besar

Premi asuransi yang kita bayarkan tiap bulannya menjadi dana talangan jika terjadi sesuatu yang buruk terhadap mobil.

Premi kita terhitung jauh lebih murah dibandingkan dengan memperbaiki kerusakan mobil dengan uang sendiri.

Dengan membayar premi, maka mobil kita sudah dilindungi atas pengeluaran yang besar untuk perbaikan di bengkel.

4. Tidak perlu keluar dana tidak terduga karena sudah dialokasikan

Dana tidak terduga menjadi salah satu bentuk pengeluaran paling menyebalkan karena kita tidak bisa memprediksi kapan dan berapa banyak dana yang akan dikeluarkan.

Dengan adanya asuransi murah, kita tidak perlu khawatir kehilangan banyak uang di tabungan jika terjadi sesuatu pada kendaraan kita.

Kapan saja kendaraan kita mengalami kerusakan, kita hanya perlu membawanya ke bengkel rekanan asuransi dan semuanya beres diperbaiki tanpa dipungut biaya, kecuali biaya administrasi di bengkel yang terbilang sangat murah.

Apa itu asuransi mobil?

Sebelum membeli asuransi mobil yang bagus pahami dulu apa itu asuransi mobil. Asuransi mobil adalah jenis asuransi yang memberikan proteksi pada mobil dari kerusakan akibat kecelakaan, benturan, terbalik, atau tergelincir.

Dengan memiliki asuransi, kamu dapat menghindari biaya perbaikan yang tidak sedikit jumlahnya.

Di Indonesia, sudah banyak perusahaan asuransi yang menjual produk asuransi kendaraan seperti Asuransi ACA, AIG, AXA Mandiri, Allianz, dan lainnya.

Peserta asuransi yang mengalami kerusakan pada mobil dan ter-cover dalam polis tinggal mendatangi bengkel-bengkel rekanan asuransi tersebut.

Asuransi kendaraan mobil terbaik pada umumnya terbagi menjadi dua jenis, yaitu asuransi all risk dan total loss only (TLO). Penjelasannya akan disampaikan secara detail pada bagian selanjutnya.

Simulasi perhitungan premi asuransi mobil

Secara umum, perhitungan premi didasarkan pada rate asuransi dikali dengan harga mobil. Rate ini sendiri pada dasarnya sudah diatur oleh OJK berdasarkan dengan kategori kendaraan, harga mobil, dan wilayah.

Meskipun terdapat rate dasar yang sudah ditentukan, tapi perusahaan berhak untuk menentukan harga premi berdasarkan pertimbangan lain. Misalnya manfaat yang ditawarkan lebih beragam.

Selain itu, beberapa hal lain yang menjadi pertimbangan antara lain usia pengemudi, rekam jejak kredit, dan sebagainya.

Premi asuransi TLO rata-rata menggunakan rate asuransi sebesar 0,8%-1% sementara rate asuransi all risk adalah sekitar 2,5-3,5%. Ketahui rincian ratenya dalam artikel kalkulator premi asuransi mobil berikut.

Tips ! Sebelum memilih asuransi mobil terbaik dan murah, pastikan kamu mengetahui setiap manfaatnya ya. Pastikan juga asuransi tersebut sudah sesuai dengan kebutuhanmu.

Setiap asuransi juga memiliki aturan mengenai aturan tentang own risk atau or asuransi mobil -biaya yang harus dibayarkan sendiri oleh tertanggung- yang berbeda-beda.

Kamu juga harus mengetahui tentang besarannya agar tidak kaget ketika harus mengeluarkan sebagian kecil uang untuk perbaikan.

Cara daftar asuransi mobil

Cara daftar asuransi mobil cukup mudah, lho. Setelah melakukan riset dan menentukan asuransi kendaraan terbaik yang mau dipilih, lakukan langkah berikut:

• Hubungi pihak asuransi untuk mengajukan pendaftaran asuransi
• Mengisi formulir pengajuan asuransi yang diberikan oleh agen asuransi
• Tentukan jenis asuransi yang dipilih dan cakupan pertanggungan
• Lampirkan dokumen persyaratan yang diminta, meliputi KTP, STNK, SIM, dan NPWP
• Kirimkan formulir dan dokumen lampiran ke pihak perusahaan asuransi mobil
• Pihak asuransi mobil datang untuk melakukan survei kendaraan
• Tunggu persetujuan pihak asuransi sampai kamu menerima polis asuransi
• Tandatangani polis asuransi kendaraan dan lakukan pembayaran premi pertama

Setelah itu, polis asuransi milikmu akan dinyatakan aktif dan bisa digunakan. Tapi, perhatikan kebijakan masa tunggu yang tertera di polis asuransi apabila ada, ya.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014

Tidak perlu ragu saat membeli asuransi karena regulasinya juga sudah diatur oleh undang undang negara. Jadi memang asuransi ini bukan merupakan jasa yang dijual sembarangan.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014 mengatur tentang Perasuransian. Berikut adalah hal-hal yang terkait dalam undang-undang tersebut:

• Ruang lingkup usaha perasuransian: bentuk badan hukum dan kepemilikan
• Perusahaan perasuransian: perizinan usaha, penyelenggaraan usaha
• Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
• Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi, dan reasuransi syariah dalam negeri
• Program asuransi wajib, perubahan kepemilikan, penggabungan, peleburan, pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
• Perlindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
• Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian: pengaturan dan pengawasan
• Asosiasi usaha perasuransian.